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金毅:打造房地产互动平台 紧盯互联网+时代服务之变

——专访杭州银行零售部副总经理

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透明售房网 2017-01-10 来源: 透明售房网
[摘要] 2016年的杭州房地产市场还是有比较大的起伏,前期由于供需两端的杠杆效应,市场异常火爆,交易量、价齐创新高,后续通过一系列的调控政策进行降温,逐步回归理性,以“杠杆之年、调控之年”来概括2016年并不为过。

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1.2016年房地产市场跌宕起伏,而它又与金融行业密切相关。请问,被评选为“最佳城市商业银行”的杭州银行,2016年在房地产相关业务上做出了哪些判断和改变?

2016年的杭州房地产市场还是有比较大的起伏,前期由于供需两端的杠杆效应,市场异常火爆,交易量、价齐创新高,后续通过一系列的调控政策进行降温,逐步回归理性,以“杠杆之年、调控之年”来概括2016年并不为过。

伴随着市场及政策的起伏变化,杭州银行始终把风险控制作为业务发展第一要素,紧随市场调控节奏,及时调整资产配置策略,适度加大房地产信贷,特别是个人消费信贷资产的市场配置,重点支持首套刚需及改善型购房客户需求,2016年,杭州银行80%左右的消费信贷业务增长是在个人按揭贷款业务增长上。

2.作为业内人士,您怎么看房地产市场的剧烈变化给金融市场带来的风险?放眼2017年的经济形势,银行还要注意防范哪些风险?

随着房地产市场的剧烈变化,我们也一直在警惕它可能对金融市场带来的潜在风险。主要关注两方面风险,一是开发商的资金流动性风险,2016年上半年的火热市场行情,能帮助开发商去库存,回笼资金,缓解了相当部分开发商的压力,但仍需关注个别区域的房价,以及部分中小型开发商和金融杠杆率过高开发商的流动性风险;二是消费信贷,也就是个人住房按揭贷款风险,市场上出现的零首付或首付贷等产品,通过金融化、杠杆化的手段,往往会加剧风险的产生,如何确保交易及首付资金的真实性,识别房价的虚高泡沫是最主要的风险防控措施。以杭州银行为例,对于新的房贷客户,在首付核实、客户还款能力的管控上一直抓得很牢,每年我们还会进行房地产贷款压力测试,防范市场价格波动风险。

在我看来,2017年国外经济形势存在较大的不确定性,国内经济增长还将继续放缓,对金融企业尤其是银行业来说,经营压力仍将不断加剧,像住房按揭贷款等优质的个人消费信贷业务,将成为银行竞争的重点,商业银行很有可能因业绩压力出现业务冲动,不断降低风险控制的底线,这也将会是金融市场风险产生的一个因素。

3.正如您所说,2017年国内国外经济形势都不容乐观,作为风险行业,杭州银行打算怎样提升自己的风险防控能力?

银行经营的就是风险,只有不断地提升风险防控能力才能持续稳健发展。在今后计划中,杭州银行将重点提升两方面的能力,一是加强对市场趋势的预判、预测能力,能提前于市场变化作出反应,把握先机;二是提升风险防控的精细化管理能力,加大新型风控技术的应用,如数据风控能力的提升,通过中后台大数据的分析应用有效识别各类风险。

4.同质化竞争在当前各行各业都是非常普遍的一个现象,银行业也概莫能外。请问杭州银行在避免同质化竞争上有哪些优秀的做法?

在银行业务趋于同质化的今天,想要在同业竞争中体现自己的特色优势,服务能力的提升将起到非常重要的作用。举个例子,现在我们去银行办理按揭业务,需要提供一大堆的申请材料,签署大量的合同文本,办理业务程序复杂,流程繁琐,时间长,这是普遍的情况。杭州银行专门对房贷业务流程进行重新打造,重点解决效率问题,目前通过资料收集无纸化,业务审批系统化来实现客户现场就能知道业务审批结果,并能办理完成开卡、合同签约手续。提升服务能力还要特别注意细节,充分考虑客户的个人体验,比如杭州银行的客户可以在所有的网络渠道办理提前还款手续,且免违约金。贷款还款还可以设置还款宽限期,如因特殊情况未在规定还款日及时归还贷款的,只要在宽限期间将欠款还清,就不会影响客户的个人征信。例子还有很多,这些虽然是细节问题,但是赢得了很多客户的认可。

5.我们知道,杭州银行最近正在打造房地产互动平台,这是互联网+时代的一个创举,请简单介绍一下。

房地产互动平台是杭州银行2017年发展的重点,这个平台打通了B(开发商、中介公司)B(银行)C(个人客户)三方的交互,它的目的是研究怎样将传统的业务流程跟互联网融合起来,真正为客户提供便利。

以前开发商、中介公司推荐客户来银行办理按揭,业务办理到什么环节了?什么时候能放款?都要通过打客户经理电话来交流,现在只需要通过这个平台,他们就可以随时了解到业务流程走到哪里了。二手房房东支取房款,需要先到中介公司进行确认,再到银行网点办理提款手续,通过这个平台,结合杭州银行二手房资金监管系统,中介公司可以直接在线上进行确认,用起来非常便捷。

对于个人客户来说,他们也可以在正式选择银行贷款之前,通过杭州银行的互动平台来了解各项政策,并可以对自己做贷款预评估,是否符合贷款条件,可以申请多少额度。

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