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房贷利率重大调整究竟有哪些影响?

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透明售房网 2019-08-27 来源: 透明售房网 透明君
[摘要] 据透明房地产研究院编制的《杭州市区新建商品住宅成交套数与金融机构人民币贷款基准利率(5年以上)关系图》显示,住宅成交量与能反映金融环境的指标之一——贷款基准利率之间存在高度的相关关系。银根收紧,楼市降温,成交量较低迷,金融环境宽松,利率下降,成交量上行。

2019年8月25日下午,央行发布了关于个人房贷利率的细则。

全文8条内容,专业术语比较多,简单点,一句话总结:房贷利率改革,弃用基准利率,开始采用贷款市场报价利率——LPR。

>>点击查看:重磅!央行调整发放商业性个人住房贷款利率

三点核心内容

1、10月8日后,新发放的个人住房按揭贷款,适用于新的贷款利率形成机制LPR。之前的不变。

2、房贷利率的最终决定权,交给了银行来决定。但明确规定,房贷利率只能高于LPR,具体高出多少,取决于当下的楼市政策,和你的信贷资质优劣度。

3、非住宅贷款利率,央行强制给了一个上浮幅度的最低要求。

具体来说是这样的

贷款规则发生了变化,LPR取代了基准利率,以后房贷不存在“85折”或“上浮10%”此类的说法,而是变成了“加点”。1个“基点”就是万分之一,100个基点就是1.00%。“加多少点”将成为房贷合同条款。

最新长期LPR利率是4.85%,如果合同约定加100点,就是到5.85%。如果银行觉得你的信用风险比较高,资质不够优秀,可能会再加100点,那就是6.85%。

你能拿到怎样的利率,取决于每月20号上午九点半央行公布的最新“LPR利率”,以及银行的加点数。如你10月初签合同,那就参考9月20号的“LPR利率”。

未来房贷利率会降吗?

用大白话来讲,LPR利率就是换了一种算法,让利率更贴近市场行情,外加抑制炒房投机。10月份房贷利率比之前高还是低?还要等到10月8日后,参考杭州公布的LPR和加点下限。当然,如果当月的LPR利率足够低,那加点之后的利率可能也会比现在的房贷利率低。

不过,要提醒的是,8月20日,央行副行长刘国强曾明确指出:房贷利率不会降。

房贷利率对楼市的影响

在所有楼市调控措施中,房贷利率是超重量级的举措,直接影响大盘走势。

《杭州市区新建商品住宅成交套数与金融机构人民币贷款基准利率(5年以上)关系图》

数据来源:透明房地产研究院

例如2014年底到2015年底,连续5次降息,相当于房贷利率下调了20.33%,创19年来最低,再加上购房政策、人民币贬值、城市发展利好等因素影响,杭州楼市成交迅速上涨,形成了一轮大牛市。

按照市场表现来看,房贷利率和楼市行情呈“负向关”:房贷利率上调,成交量下滑;房贷利率下调,成交量上升。

业内大咖点评

透明房地产研究院执行院长梁丽燕:

据透明房地产研究院编制的《杭州市区新建商品住宅成交套数与金融机构人民币贷款基准利率(5年以上)关系图》显示,住宅成交量与能反映金融环境的指标之一——贷款基准利率之间存在高度的相关关系。银根收紧,楼市降温,成交量较低迷,金融环境宽松,利率下降,成交量上行。

此次贷款利率并轨主要是应对全球降息,打开贷款利率进一步下行的空间,但定调“房贷利率不会降”,在贸易局势紧张的当下,可以说充分显示出中央严控楼市,坚持“房住不炒”的决心,目的就是落实房地产市场长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段,避免房地产利率跟随LPR明显下调,将有利于保持楼市稳定。

浙江工业大学管理学院博士、研究员金细簪:

对房地产市场来说,不应把LPR解读为贷款降息。在房地产严格调控的大政策背景下,LPR对房地产市场来说影响极为有限,也再次充分体现了国家不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

目前而言,一些城市有首套房下浮的情况,此次调整参考基准后,就不再存在打折的情况了。整体看,在目前“房住不炒”的政策导向下,基本不存在因房贷利率‘换锚’导致利率水平出现下调的可能性。

中房科技首席企业咨询师陈焕春:

该项政策可以理解为一个算法的变化,根据目前的情况试算了一下,对房贷贷款人几乎不会带来实际的改变,因此从购房者的角度看,不能算收紧更不能算放松,只是算法更复杂了。对于银行方面可能影响更大一些,会更加有利于大型银行。

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